Pensioen bij arbeidsongeschikt

Heeft u zich weleens afgevraagd hoe het zit met uw inkomen als u arbeidsongeschikt wordt? Krijg u een uitkering vanuit uw pensioenregeling en/of van de overheid (WIA of WAO)? En hoe gaat het verder met de opbouw van uw pensioen als u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent? Sommige pensioenregelingen kennen, naast een ouderdoms- en nabestaandenpensioen, ook een arbeidsongeschiktheidspensioen. Dat krijgt u als u arbeidsongeschikt bent. Het gaat om een aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Was u vóór 1 januari 2004 al ziek, dan gaat het om een aanvulling op de WAO.

Met ingang van 1 januari 2006 is er een nieuwe wettelijke regeling voor arbeidsongeschiktheid: de WIA. Met deze wet wordt geprobeerd mensen zoveel mogelijk aan het werk te houden.
Er zijn binnen de WIA twee regelingen:

• De IVA. Deze regeling geldt voor werknemers die voor meer dan 80% duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Zij krijgen een uitkering van 75% van het salaris (dat salaris is wel gemaximeerd tot circa € 45.000).

• De WGA. Deze regeling geldt voor werknemers die voor tenminste 35% gedeeltelijk arbeidsgeschikt zijn. Bij de WGA is het financieel altijd voordelig om meer te gaan werken.


De WGA kent 2 uitkeringen:

Eerst is er de loongerelateerde uitkering, de duur van deze uitkering is afhankelijk van het aantal jaren dat u gewerkt heeft. Na de loongerelateerde uitkering komt u, als u nog steeds gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, in aanmerking voor een loonaanvulling of een vervolguitkering. De hoogte van de uitkering is afhankelijk van de mate waarin u uw resterende verdiencapaciteit benut. Als u uw verdiencapaciteit niet voldoende benut is de vervolguitkering een bedrag van 70% van het minimumloon, vermenigvuldigd met het arbeidsongeschiktheidspercentage.

Benut u echter uw resterende verdiencapaciteit voor ten minste 50% dan krijgt u een loonaanvulling. Als u uw resterende verdiencapaciteit helemaal benut is uw loonaanvulling 70% van het verschil tussen het gemaximeerde loon en uw nieuwe loon.

De loonaanvulling is ten minste gelijk aan het bedrag van de vervolguitkering. Ook al kent de overheid een wettelijke regeling voor arbeidsongeschiktheid, dan nog is het de vraag of dat voldoende zal zijn om van te leven. Zet bijvoorbeeld uw uitgaven eens op een rijtje.

Soms is er in de pensioenregeling een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen geregeld voor het salarisgedeelte boven het maximumloon van de WIA. In 2007 is het maximumloon voor de WIA € 45.017,-. Dat betekent in de praktijk dat de WIA-uitkering maximaal € 31.512,- bedraagt (70% van € 45.017,-). Dat is een behoorlijke terugval in inkomen. Zeker als u meer verdient dan € 45.017,-. Voorziet de pensioenregeling in een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen? Dan krijg u bij volledige arbeidsongeschiktheid bovenop de WIA-uitkering een bedrag van 70% van het inkomen boven € 45.017,-.


Pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid

In bijna alle pensioenregelingen is geregeld dat de pensioenopbouw gewoon doorloopt als u arbeidsongeschikt bent. Voor het deel dat u werkt betaalt u zelf de pensioenpremie, voor het deel dat u niet kunt werken, hoeft u geen premie te betalen. Het is belangrijk om na te kijken hoe het in uw pensioenregeling geregeld is met de premievrijstelling als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent. Het komt nogal eens voor dat er geen vrijstelling is als u minder dan 50 of 60% arbeidsongeschikt bent. De pensioenopbouw loopt dan dus alleen door voor het gedeelte dat u werkt. Ook is het van belang om te weten of de opbouw wordt voortgezet op basis van het laatstverdiende salaris of dat dit laatste salaris steeds aangepast wordt aan de algemene loonontwikkeling. Het zal duidelijk zijn dat dat laatste veel gunstiger voor u uitpakt. In de meeste pensioenregelingen geldt dat de werkgever of u de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid zelf moet aanvragen. Doet u dit niet, of bent u te laat, dan kan de pensioenopbouw stoppen.


Mocht u vragen hebben, onze adviseurs staan u graag te woord.

Lelystad:  0320 - 215 350

Soest:  035 - 603 45 00

Of vul dit formulier in met uw vraag.