Indien u een ontslagvergoeding heeft ontvangen, heeft u een aantal keuzemogelijkheden gehad om deze ontslagvergoeding aan te wenden. Bij afkoop heeft u mogelijk direct afgerekend met de fiscus en resteert er een nettobedrag. Normaal gesproken is dat in een situatie wanneer u in privé de gelden nodig heeft. Indien u de gelden bij een verzekeringsmaatschappij heeft afgestort, is het beleggingsbeleid een thema van belang. De gelden worden door de verzekerings-maatschappij beheerd, maar in veel gevallen kunt u aangeven hoe u de gelden wilt beleggen.


Hoe kan ik mijn geld het beste laten beleggen?

U heeft verschillende mogelijkheden, variërend van een garantie tot volledig beleggen in aandelen. De keuze van de asset allocatie is essentieel als het gaat om beleggen: 85% van het uiteindelijke rendement wordt hierdoor bepaald. De Financiële Planning Specialist kan u inzicht geven in de beleggingshorizon, een vereiste om tot een goed beleggingsbeleid te komen.


Wat bepaalt de beleggingshorizon?

De beleggingshorizon wordt bepaald door de uitkeringen vanuit uw stamrecht. Deze zijn uiteraard afhankelijk van het gewenste netto-inkomen. U kunt uw netto-inkomen verhogen door in te teren op uw eigen vermogen, geen premies meer te betalen aan overlijdensrisico-verzekeringen en/of kapitaalverzekeringen, door aan geen verdere opbouw van de oudedags-voorzieningen te doen, de hypotheeklasten te verlagen en/of door uitkeringen vanuit de stamrecht BV. Of het verstandig is om bijvoorbeeld op uw vermogen in te teren wordt mede bepaald door de eventueel te heffen belastingen. Op basis van een complete financiële en fiscale analyse kan de Financiële Planning Specialist uw beleggingshorizon bepalen.


Wat is het belang van een optimale asset allocatie?

Op basis van de beleggingshorizon kan de optimale asset allocatie worden samengesteld. De asset allocatie is de verdeling over de verschillende beleggingsmogelijkheden. Het belang van een optimale asset allocatie wordt ingegeven doordat 85% van het uiteindelijk te behalen rendement hierdoor wordt bepaald. De meest voorkomende beleggingsmogelijkheden zijn aandelen, onroerend goed, obligaties, liquiditeiten, derivaten, edelmetalen en grondstoffen. De asset allocatie en de gewenste uitkeringen worden getoetst aan de hand van een risicomanagementsysteem. Dit systeem wordt door veel pensioenfondsen gebruikt om de haalbaarheid van de toezeggingen te kunnen bepalen. De optimale asset allocatie wordt bepaald aan de hand van de beleggingshorizon en de gewenste uitkeringen. Uiteraard is uw eigen risicohouding hierin uitermate belangrijk.

Ik wil graag met een specialist praten

De Financiële Planning Specialist kan u meer vertellen over de verschillende mogelijkheden. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over uw financiële situatie.